Funciones , Formulas y Ejercicios de Excel Contable

EJERCICIO PASO A PASO : FUNCIONES FINANCIERAS 

Para realizar este ejercicio haremos uso de la función PAGO.

2. Haz clic sobre el botón  de la barra de fórmulas.

Aparecerá el cuadro de diálogo Insertar función.

3. Selecciona del recuadro Selecciona una categoría la opción Financieras.

4. Elige del recuadro Selecciona una función, PAGO.

La sintaxis de la función PAGO es PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo), vamos a describir cada uno de sus parámetros:

tasa = es el tipo de interés del préstamo.

nper = es el número total de pagos del préstamo.

va = es el valor actual del total de pagos

vf = es el valor futuro o un saldo en efectivo que se desea lograr tras el último pago. Si vf se omite, se asume que vale 0, es decir, tras el último pago no queda ningún saldo pendiente lo que ocurre cuando se trata de un préstamo.

tipo = indica el vencimiento de pagos.

(tipo = 0) --> al final del período

(tipo = 1) --> al inicio del período

Ahora que ya conocemos los parámetros que necesita la función, podemos crear el ejemplo:

 Vamos a pedir un préstamo de 100,000 €, en un período de 30 años, es decir 30*12=360 nº de pagos mensuales, a un interés del 6%.

Así pues, ya tenemos un ejemplo de un préstamo.

5. Sitúate en la celda A1 y escribe Préstamo

6. Sitúate en la celda A2 y escribe Tasa

7. Sitúate en la celda A3 y escribe Nº Pagos

8. Sitúate en la celda A4 y escribe Tipo

9. Sitúate en la celda A5 y escribe Cuota Mensual

10. Sitúate en la celda B1 y escribe 100.000 €

11. Sitúate en la celda B2 y escribe 6 %

12. Sitúate en la celda B3 y escribe 360

13. Sitúate en la celda B4 y escribe 0

14. Sitúate en la celda B5 y escribe =PAGO(B2/12;B3;B1;0;B4)

Con esta función indicamos que el vencimiento del pago se realiza al final del período y que no existen cuotas al finalizar los pagos.Como resultado debemos obtener -599,55 € que será la cuota mensual. El número sale negativo porque el efectivo que se paga, por ejemplo depósitos en cuentas de ahorros, cuotas de un préstamos, se representa con números negativos; el efectivo que se recibe, se representa con números positivos.Con la función PAGO también podemos calcular qué cuota mensual debemos ingresar para ahorrar una cantidad de dinero en X años.

 Vamos a calcular cómo podemos ahorrar 30.000 € en 5 años, con un interés del 6%.

15. Sitúate en la celda C1 y escribe Ahorro

16. Sitúate en la celda C2 y escribe Tasa Anual

17. Sitúate en la celda C3 y escribe Años

18. Sitúate en la celda C4 y escribe Ingresos Mensuales

19. Sitúate en la celda D1 y escribe 30.000 €

20. Sitúate en la celda D2 y escribe 6%

21. Sitúate en la celda D3 y escribe 5

22. Sitúate en la celda D4 y escribe =PAGO(D2/12;D3*12;0;D1)

Como resultado debemos obtener en la celda D4 la cantidad de -429,98 €.